Por Dr. Sergio
Goldenberg | Una empresa radicada en Estados Unidos y fundada por un
argentino ofrece la posibilidad de invertir en redes de cajeros automáticos
prometiendo altas rentabilidades. Acá existe un proyecto para instalar alrededor
de 300 cajeros automáticos bidireccionales en Buenos Aires, Córdoba y Jujuy, que
puedan entregar y aceptar billetes como también criptomonedas. En ese marco, el
autor analiza la probabilidad de este escenario y los riesgos que este tipo de
vehículos puedan representar frente al lavado de dinero y especialmente a la
financiación del terrorismo. |
Asistimos en estos tiempos a muchas noticias sobre las llamadas criptomonedas, tales como su versión más popular el Bitcoin y muchas otras un poco menos conocidas como Ethereum y Litecoin.
Ya nos hemos ocupado del tema en esta columna (Opinión y Noticias, Monedas virtuales: más dudas que
certezas) describiendo sus características, su utilización y riesgos que
presentan tanto para el inversor, como también analizamos su rol en el marco del
lavado de activos como de la financiación del terrorismo.
La prensa argentina se ha hecho eco recientemente de la
actividad de una empresa radicada en Estados Unidos y fundada en el 2013 por un
argentino, la cual ofrece la posibilidad de invertir en redes de cajeros
automáticos en el territorio estadounidense prometiendo rentabilidades del 12%
durante el primer año llegando al 35% anual entre el segundo y tercer año con
liquidez inmediata, tan solo con una inversión mínima de unos u$s 180.000 y,
como frutilla del postre, la posibilidad de aplicar para una visa E2 que permite
vivir en Estados Unidos.
Hasta aquí solo estamos refiriéndonos a oportunidades de
inversión en Estados Unidos pero no es la única ofrecida por esta empresa sino
que además brinda la alternativa de instalación de cajeros automáticos
bidireccionales en Argentina, o sea, que puedan entregar y aceptar billetes como
también criptomonedas.
La prensa recientemente ha informado que ya existe un
proyecto para instalar alrededor de 300 cajeros automáticos bidireccionales en
Argentina en las provincias de Buenos Aires, Córdoba y Jujuy, a partir de los
cambios regulatorios establecidos este año por el Banco Central de la Republica
Argentina.
Las novedades no sólo serían que el mismo cajero permita
operar tanto con billetes físicos como con criptomonedas sino que la tecnología
de los mismos permitiría monetizar las monedas virtuales o sea extraer billetes
físicos contra saldos en dichas monedas.
No cabe duda la probabilidad de que este escenario forme
parte de nuestra realidad y abre una serie de interrogantes sobre los riesgos
que este tipo de vehículos y operaciones puedan representar frente al lavado de
dinero y especialmente a la financiación del terrorismo.
No existe actualmente marco legal ni reglamentario sobre las
criptomonedas en Argentina, la Unidad de Información Financiera allá por el 2014
solamente había establecido un régimen de reporte sistemático para operaciones
en monedas virtuales, no obstante, nunca se puso foco en los controles sobre
aquellas plataformas de intercambio entre monedas de curso legal con monedas
virtuales, donde el riesgo escala a partir de la monetización de las mismas.
El Grupo de Acción Financiera (GAFI), más allá de reconocer
ciertas bondades que pueden presentar las monedas virtuales en el marco de la
inclusión financiera y disminución de costos en las transacciones, ha advertido
en sus publicaciones sobre los riesgos y vulnerabilidades que presentan frente
al lavado de dinero y la financiación del terrorismo, debido a características
tales como mayor anonimato frente a los métodos tradicionales de pago que no
involucran efectivo, la inexistencia de un organismo de control central y de un
software ALD para monitorear e identificar patrones de transacciones
sospechosas.
Entendemos que si bien la información con la que contamos es
aún parcial e insuficiente para evaluar el impacto que pueda generar la
instalación de estas terminales, es importante que junto a la flexibilización
del marco regulatorio que el B.C.R.A. ha establecido no se pierda de vista la
focalización y el debido tratamiento de los riesgos que puedan asociarse al uso
de las monedas virtuales y su eventual monetización en un escenario carente de
respaldo legislativo y reglamentario.
Fuente: prevenciondelavado.com
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